2020년 신혼부부전세대출 - 첫번째

안녕하세요~ 리얼밀쿠티 입니다. -ㅅ-..

오늘은 2020년 신혼부부전세대출 관련하여 제 맘대로 시리즈 중 첫번째를 가져와 봤습니다.

신혼부부 주택 구입과 전세자금 지원 강화 정책과 관련하여 신혼부부 전세대출은 종류가 정말 많습니다. 제가 아는 것만도 4개인데 실제로 조사해보니 그 이상 되더라구요. -ㅁ-

 

부부전세대출은 일반전세대출도 있고 청년전용도 있으나,

밀쿠티가 먼저 정리할 전세대출은 주택도시기금의 개인상품 중 신혼부부전용 전세자금입니다.

 

 

신혼부부전용 전세자금 - 주택도시기금

 

1. 신혼부부 전세대출 대상 조건은?

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주택도시기금의 신혼부부전용 전세대출은 전세자금이 부족한 신혼부부에게 전세자금을 대출해주는 개인상품인데요. 아래와 같이 대출 대상에 대한 요건에 대해 확인해보시죠~

 

◇ 대출대상

(1) 부부합산 연간소득 금액 & 무주택자

부부합산 연간소득 6,000만원 이하(대출신청인과 배우자의 합산 총소득), 순자산가액 2억 8,800만원 이하 무주택 세대주입니다. 또한 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.

 

(2) 혼인관계

혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼일일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구 대상입니다.

혼인기간은 혼인신고일로 판단하며, 결혼 예정자는 예식장 계약서나 청접장으로 증명하되 추후 가족 증명서류가 필요합니다.

 

맞벌이인 경우에는 부부 합산 총소득에 대한 조건을 만족하기 어려우므로 해당 신혼부부전세대출이 어려운 편입니다. 그래도 실망하지 마세요~ 소득에 따른 신혼부부 전세자금대출 상품은 다양하게 있으니까요.

 

(3) 신용도 관련

대출신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 아래의 신용정보 및 해제 정보*가 남아있는 경우에는 대출이 불가능하다고 합니다.

* 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에 따른 것

1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보

2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보

3) 신용회복지원등록정보

그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출이 불가능하다고 합니다.

 

(4) 대상 주택

아래의 요건을 모두 충족하는 주택

 

1) 임차 전용면적

- 수도권(서울, 인천, 경기)의 경우 임차 전용면적 85㎡(25.7평) 이하, 수도권 이외 지역의 경우 100㎡(30.25평) 이하의 주택이며, 오피스텔의 경우 주거용만 가능합니다.

 

2) 임차 보증금

- 일반가구 및 신혼가구(무자녀 및 1자녀 가구): 수도권 3억원, 수도권 이외 지역 2억원

- 2자녀 이상 가구: 수도권 4억원, 수도권 외 지역 3억원

 

2. 신혼부부 전세대출 대출금리 및 대출한도는?

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(1) 대출금리

- 연 1.2~2.1%

부부합산 연소득 및 임차보증금(전세금)에 따라 금리가 달라집니다.

부부합산 연소득이 적을수록, 임차보증금이 저렴할수록 금리가 낮습니다.

최저 1.2%~최대 2.1이기 때문에 저금리여서 부담이 좀 덜어집니다.

여기에 부동산 전자계약서 체결시 0.1% 금리를 깎아주고, 자녀에 따른 추가 우대금리가 있어서 금리는 더 내려갈 수 있습니다.

 -> 1자녀 0.3%

 -> 2자녀 0.5%

 -> 3자녀 이상의 다자녀 가구 0.7%

※ 전자계약서 체결, 다자녀가구에 관한 우대금리는 중복적용이 가능하며, 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용합니다.

 

○ 부동산전자계약 우대금리를 적용

- 국토교통부 부동산전자계약 시스템(https://irts.molit.go.kr)을 활용하여 주택의 매매계약을 체결하면 우대금리 적용이 가능합니다.

 

(2) 대출 한도

개인신용도 및 소득에 따라서 대출한도가 달라지며 보증금의 80%가 최대한도입니다.

 

1) 호당 대출한도

 - 신혼가구: 수도권(서울, 인천, 경기) 2억원, 수도권 외 1.6억원

 - 2자녀 이상 가구: 수도권 2.2억원, 수도권 외 1.8억원

 

 2) 소요자금에 대한 대출비율

  a. 신규계약: 신혼가구, 2자녀 이상 가구: 전세금액의 80% 이내

  b. 갱신계약: 신혼자구, 2자녀 이상 가구: 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내

 

  3) 담보별 대출한도

 - 한국주택금융공사 전세대출보증: 해당 보증 규정에 따름

 - 주택도시보증공사 전세금안심대출보증:

 - 채권양도협약기관 반환채권양도: 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% - 기 기금전세자금 대출잔액

 

[표] 연간인정소득 산정 방법

1년미만의 재직자의 경우에는 대출한도가 2,000만원 이하로 낮아질 수 있다고 합니다.

 

모의계산은 사이트에서 꼭 해보시고 (http://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020401.jsp)

 

80%까지 당연히 되겠지 하고 계약하면 안됩니다. 원하는 만큼 대출이 나오지 않을 수도 있으니 대출가능금액을 모의계산을 해보는게 좋습니다.

 

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{ TIP ! }

계약시  “신혼부부전세자금 대출 거절 시, 계약금 전부 반환” 조건을 특약사항으로 포함해서 계약한다면 추후 계약금을 보호할 수 있겠죠?!!!

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3. 신혼부부 전세대출 이용기간은?

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○ 2년(4회 연장, 최장 10년 연장 가능)

- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서: 최대 2년 1개월(4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)

- 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 이용 가능)

 

최장 10년 이용 후에도 대출을 다 갚지 못한다면, 연장시점 기준에 미성년 1자녀당 2년 추가 연장을 해주어 최장 20년간 이용이 가능합니다.

 

4. 신혼부부 전세대출 신청방법 및 필요서류

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(1) 신청시기

- 임대차계약서 기재되어 있는 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 비교해서 빠른 날로부터 3개월 이내이면 신청이 가능합니다.

 

- 이미 해당 대출상품을 이용하고 있다가 계약을 갱신하는 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청하면 됩니다.

 

 1) 온라인 신청 방법 - 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr)에서 가능합니다.

 2) 은행 방문 신청 - 기금 수탁은행인 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, 신한은행 에서 가능합니다.

이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.

 

(2) 이용절차

 

 

(3) 준비서류

 1) 본인확인: 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1

 2) 대상자확인: 주민등록등본 (5년 이내 주소변경이력이 나와야함)

 3) 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본 (혼인신고 이후 주소이력이 안나올 수 있으므로 초본도 준비하는 것이 좋음)

 4) 단독세대주 또는 배우자 분리세대: 가족관계증명원

 (배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명)

 5) 결혼예정자: 예식장계약서 또는 청첩장

 6) 재직 및 사업영위 확인: 건강보험자격득실 확인서

 (근로소득) 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서

 (사업소득) 사업자등록증

 7) 소득확인 : 소득구분별 아래의 서류

 (근로소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원

 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1

 (사업소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원

 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1

 (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)

 (기타소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원

 (무소득) 신고사실없음 사실증명원

 8) 주택관련: 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본(원본지참 대조), 임차주택 건물 등기사항전부증명서

 

필요한 서류는 은행 방문시 꼭 전화로 문의해보고 방문하면 번거롭지 않을 거예요. ^0^

 

5. 신혼부부전용 전세자금대출 대출상환

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상환방법은 일시상환과 혼합상환이 있습니다.

일시상환은 계속 이자만 내다가 만기시에 원금을 일시상환 하는 방식이고,

혼합상환은 대출기간 중 원금 일부(10~50%)를 나누어 갚고 남은 원금을 만기에 일시상환하는 방식입니다.

 

또한, 신혼부부 전세대출은 중도상환 수수료가 없으므로 중간에 갚을 수 있게 되면 원금이 작아져서 이자도 줄어들게 됩니다. 

 

6. 신혼부부전용 전세자금대출 인지세, 전세자금보증 및 대출금 지급방식

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(1) 인지세

전세자금 대출을 실행할 때에는 인지세를 내게되는데요. 인지세는 대출신청인과 은행이 각각 50% 부담합니다.

 

(2) 보증별 종류안내

또한 내 소득이 아닌 전세금을 보증으로 하는 대출이므로 이 전세금이 날아가면 안되겠죠.. 그래서 이에 대한 보증보험을 들게합니다.

대략 1억 대출시 1년에 30~35만원 정도가 나오며 위 표 내용도 함께 참고해주세요.

 

(3) 대출금지급방식

임대인계좌에의 입금을 원칙으로 합니다만,

임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금이 가능합니다.

 

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2020년 신혼부부전세대출 관련하여 제 맘대로 시리즈 중 첫번째를 다루어보았는데요,

다음엔 두번째를 가져와 보겠습니다다다당!

 

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