레이달리오의 인생원칙 8가지 + 일과 삶 성공하는법 5단계 정리 (+올웨더포트폴리오, 무료 PDF다운)

레이달리오(Ray Dalio)의 인생원칙 8가지와 일과 삶에서 성공하는법 5단계에 대해 책에서 쓴 내용을 정리하였다. 또한 그의 비가 오나 눈이오나 자산을 방어하면서 수익을 꾸준히 우상향 시킬 수 있는 올웨더포트폴리오 전략까지 함께 정리했다. 오늘은 헤지펀드 운용자산으로 전세계 TOP 3에 드는 회사의 회장인 레이달리오에 대해 알아보겠다. 먼저, 나는 그의 투자전략보다 인생관에 대해 큰 관심이 있다고 밝혀두겠다. 😁

 

1. 레이달리오 그는 누구인가?

 

출판사에 나온 소개에 따르면, 레이달리오는 1975년 뉴욕에 있는 자신의 아파트 방에서 헤지펀드 회사 '브리지워터어소시에이츠'를 설립하였다고 한다. 현재 이 회사는 전세계 운용자산이 가장 높은 회사 중 하나이다. (우리나라 돈으로 약 170~190조 정도.) 그는 고객들을 위해 돈을 많이 벌었고, 자신의 독특한 비전통적인 원칙 시리즈를 설명하며 대부분의 사람들이 이 원칙을 적용하면 성공할 수 있다고 말했다. 그리고 이 이야기는 [원칙 pinciples: Life & work]로 출판되었다. 이책을 읽으면 독자들이 삶에서 원하는 걷을 얻기 위해 자신만의 원칙을 만들 수 있도록 하는데 도움을 줄 수 있다고 한다. (더 추천하는 책은 하단에서 참조!)

 

레이달리오 (CNBC화면캡처)

 

하지만, 이책은 세상에 나오지 않을 수도 있었는데, 자신의 기업 시스템을 대부분 비밀로 유지하려고 했었다고 한다. 하지만, 은퇴 시기가 오자 자신의 경영방식을 세상에 공유하기로 결정했다고 한다.

 

[한빛비즈] 원칙 PRINCIPLES (레이 달리오) (마스크제공)

 

이 책은 2017년 9월에 나왔으며, 전 세계에서 4백만부 이상 판매되었다. 출간 즉시 뉴욕타임스 베스트셀러 1위에 랭크되었다. 이와 관련된 영상도 있는데 이 동영상의 조회수는 누적 3천만뷰라고 한다. (동영상 링크는 하단에서 참조)

지금부터 레이달리오가 말하는 일과 삶의 성공하는 법에 대해 알아보자. 

 

 

레이달리오의 일과 삶에서 성공하는 원칙 8가지 (요약)

(원칙 책에는 121가지의 원칙이 있다.)

그는 성공에 대한 만족은 목표를 달성하는 것이 아니라, 어려운 일을 잘 헤쳐나가는 것에서 온다는 사실을 발견하였다고 한다. 당신의 목표를 생각해본 뒤, 그 목표를 달성했다고 생각해보라고 한다. 처음에는 행복할 수 있지만, 얼마 뒤 곧 무엇인가를 얻으려고 애쓰려고 하는 자신을 발견하게 될 것이라고 한다. 인생에서는 좋은일과 나쁜일이 일어난다. 힘든일을 잘 극복하는 것은 나쁜일을 덜 힘들게 만들어준다고 말한다.

레이달리오는 말한다. 지금까지 본인의 삶에서 성공은 "'모르는것을 대하는 법'을 아는 것"과 관련이 있다고 말이다. 그가 설명한 원칙을 보면 정말 이게 핵심이라는 것을 알 수 있다. 그리고 그는 자신이 성공하기까지 자신을 이끌어준 원칙들이 다른 사람들의 목표도 이룰 수 있게 해줄 것이라고 생각한다고 한다. 다른 사람에게도 적용이 가능하다는 것이다. 그리고 당신은 당신만이 당신의 가치관으로 당신만의 원칙들을 만들 수 있도록 독립적인 사고를 해야한다고 말한다. 그럼 8가지 원칙을 알아보자.

 

● 첫번째 원칙: 당신 스스로 무엇이 사실인지 생각하라.

거울로 자신을 보고 있는 원숭이

우리는 같은 것을 볼 때도 서로 다른 생각의 틀을 가지고 본다. 나무를 보는 사람도 있고, 숲을 보는 사람도 있고, 저 너머에 있는 것을 보는 사람도 있다. 

첫번째 원칙에서 당신 스스로 무엇이 사실인지를 생각하라고 말했다. 이는 처음 자신을 둘러싼 관습에서 탈출해야 한다고 하는 것이다. 즉, 남이 원하는 대로 살고 싶은 것이 아니라면, 나 자신이 스스로 무엇을 할지 결정해야 한다고 말이다. 이때는 용기가 필요하다. 

자신의 허물을 벗고 더 큰 몸집으로 자라나는 뱀과 같은 파충류들을 보면, 인간도 정신적으로 자라려면 자신의 작은 몸집을 감싸고 있던 허물을 긁어내고, 벗어서 새로운 생각을 받아들여야 한다는 게 아닐까 한다.

자신의 껍질을 벗고 나와야만 큰 몸집으로 커질 수 있는 뱀

뱀은 허물을 벗고 더 큰 몸집이된다는 것을 보여줌

레이달리오는 말한다. 자신이 살아가는 동안 수만가지의 결정을 해야하는데, 이 결정의 질은 삶의 질을 결정하게 된다고 한다. 일생에서 배운 것 중 가장 소중한 경험은 ★실수의 결과를 돌이켜보는 것★이라고 한다. 바로 실수를 반복하지 않도록 하는 원칙을 만드는 것이 도움이 되었다고 하였다.

 

● 두번째 원칙: 현실을 받아들이고 맞서라

레이 달리오는 어린 시절부터 원하는 것들을 향해 달리고, 부딪히고, 일어서고, 다시 달리고, 다시 부딪히는 과정을 반복하면서 부딪힐 때마다 무언가를 배우고, 깨달으면서, 발전하여 덜 부딪히게 되었다고 한다. 이 과정을 즐기게 되었고 이제는 부딪히는 것도 즐기게 되었다고 한다.

현실을 받아들이고 맞서는. 이러한 과정은 다른 원칙에 대한 영감을 불러들였고, 좋은 결과를 불러오는 중요한 기초가 된다고 말한다. 현실이란 세상이 돌아가는 방향을 말하는데, 이는 레이달리오가 현실을 있는 그대로 받아들이고, 자신이 원하는 방향으로 현실을 왜곡하여 생각하는 것을 멈추게 되었다는 것을 말한다. 

그리고 자신을 하이퍼리펄리스트*라고 말하는데, 사람들은 간혹 오해를 하곤 한다. 이는 '꿈은 이루어지지 않는다'라는 뜻이 아니다. 레이달리오에게 하이퍼리얼리즘은 꿈을 정하고 이루기 위한 최고의 방법이라고 말한다.

*하이퍼리얼리즘 뜻: 극 사실 주의

큰 꿈을 가지고, 현실을 받아들이고, 큰 다짐을 하는 것은 성공적인 삶을 살게 해준다고 한다. 성공한 삶이란 무엇일까? 이건 사람마다 기준이 다르다. 우리는 각자의 가치관에 따라 목표를 정하고 목표를 위한 최선의 길을 정하지만, 효과적인 선택을 할 방법이 필요하다고 한다. 앞길을 가로막는문제, 실수, 약점을 대할 때 특히 말이다. 성공하기 위해서는 모든 현실을 받아들여야 하며, ★특히 사실이 아니길 바라는 험한 현실들을 받아들여야 한다고★ 그는 말한다.

실제로 내가 어느부분에서 약하고 잘 못하는지를 온전히 받아들이는 것은 괴롭다. 하지만 이 능력을 키우고 싶다면 이러한 험한 현실을 왜곡해서는 안된다고 말하는 것이다.

 

레이 달리오 자신도 처음에는 이러한 험한 현실들(장애물, 나의 실수와 약점)을 보는 것이 많이 괴로웠다고 한다. 하지만, 그는 이러한 괴로움이 심리적인 것에 불과하는 것을 깨달았다. 그리고 다른 시점으로 바라보는 것이 많은 것을 변화시켰다고 한다. 

그가 주목한 것은 문제가 해결되면 뒤따르는 보상에 집중하는 것이었다. 이것은 문제를 대하는데 도움을 주고 나중에 비슷한 문제들을 푸는 원칙을 알게 해주었다고 한다. 그리고 고통을 배움의 기회로 받아들이는 법을 배웠다. 고통과 숙고를 더하면 진전이 된다는 것을 깨달은 것이라고 한다.

즉, 내가 이 고통스러운 현실을 받아들이는 것에 집중하기 보다, 나를 고통스럽게 하는 문제를 해결했을 때 오는 보상에 집중했을 때, 이 문제를 풀 수 있는 방법에 한발짝 다가갈 수 있었다는 것 같다. 

 

◎ PAIN + REFLECTION = PROGRESS

이것을 깨닫는데에는 명상이 매우 유용했다고 한다. 레이달리오는 침착하게 현실을 받아들이고 대응했을 때 보상은 기쁨을 주었고, 고통은 희미해졌다는 것을 깨달았다고 한다. 

그는 우리가 논리적으로 자신의 상황을 숙고하여 진화하는 능력을 가졌다고 말한다. 이 능력은 5단계의 간단한 과정을 어떻게 거치는지가 중요하다.

 

◎일과 삶에서 성공하는 5단계 과정

아픔을 겪고 숙고하는 것이 얼마나 중요하고, 이를 통해 실수를 예방할 수 있는 원칙을 발견하였다고 한다. 그리고 이 성공은 5단계의 단순한 과정을 통해 이루어진다는 것을 알아냈다고 한다. 

1. GOALS: 단계는 목표를 알고 그것을 향해 달려가는 것이다. 
각자의 성격에 따라 적절한 방법도 다르기에 자신을 이해하고 이루고 싶은 것이 무엇인지 아는 것이 먼저라고 한다. 

2. PROBLEMS: 목표에 방해가 되는 문제들을 마주하는 것이다.
이 과정은 대개 고통스럽고 잘못할 경우 자신을 망칠 수 있다고 말한다. 발전을 위해서는 문제들을 참으려고만 하지 말고 확인해야 한다고 말한다. 

3. DIAGNOSIS: 문제를 진단하고 원인의 뿌리를 알아내는 것이다.
이는 해결 방법을 섣불리 결정하지 말아야 한다고 말한다. 증상과 병명을 분명히 알아내려면 한 걸음 물러나 생각해야 한다고 한다.

4. DESIGN: 문제 제거를 위한 계획을 짜는 것이다.
(헐, 계획은 문제를 제거하기 위해 짜는 것이었구나!! 무릎탁!!) 문제를 피해가기 위해 할 것들과는 구분해야한다고 말한다. 

5. DO IT: 계획을 실천하는 것이다.
자신을 밀어붙여 목표에 다가가기 위해 필요한 것을 하는 것이라 말한다. 

 

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이렇게 5단계를 거치는 것이고, 성공적인 삶은 기본적으로 지금의 다섯단계를 반복해 나가는 것이라 한다. 이것이 개인의 진화라고 말한다. 이 과정은 어디에서나 볼 수 있고 자연의 법칙이라고 말한다. 

진화는 적응하거나 죽는 과정일 뿐이며, 고통스러운 과정을 밀어붙여 나갔을 때 더 높은 단계의 성공을 이루게 될 것이라고 말한다. 그리고 그는 5단계 과정을 더 잘하게 되었을 때에도 이를 하는 것은 절대 쉬워지지 않았다고 말한다. 더 유능해진 자신이 더 큰 도전을 받아들였기 때문이라 말한다.

사람들은 각자 강점과 약점이 달라서 5단계를 모두 잘할 수는 없다며 이 사실을 마주하지 않는다는 것은 지금보다 더 노력이 필요하다는 것이라고 한다. 

 

● 4번째 원칙: 심연 (The Abyss =깊은 구렁)

레이달리오는 말한다. 우리는 나아가는 일에 차질이 생길 때 까지 앞으로 나아간다. 객관적으로 실패를 마주할 의지가 있으며, 실패에서 빠져나가 계속 나아갈지 소용돌이 속으로 빠져들어갈지는 발전의 순환을 올바르게 바꿀 결정에 달려있다고 한다.

그는 '나를 위해 일하는 꿈을 포기하고 남을 위해 일하고 넥타이를 매고 출퇴근을 하면서' 생각했다고 한다. 나에게 낮은 위험부담은 낮은 삶의 질을 뜻한다고. 

과거에 크게 틀린 것, 특히 공개적으로 크게 틀린 것은 고통스럽지만 자신을 겸손하게 만들었다고한다. 또한 자신은 아직도 창피함과 충격을 느낀다고. 

'나의 완전히 틀린 과점에 엄청난 자신감을 가졌던 교만함 때문이다. 나는 지금껏 틀린 적 보다 맞았던 적이 많았지만, 운 나쁜 추측 하나때문에 모두 무효가 되어버렸다. 나는 위험과 보상의 관계, 그리고 이 둘을 관리하는 법에 대해 곰곰히 생각했다. 하지만 위험없이는 내가 원하는 보상을 얻는 길은 보이지 않았다. 이런 경험은 모두에게 일어난다. 당신은 소중한 무언가를, 혹은 누군가를 잃을 것이다. 큰 병을 얻거나 부상을 당할 수도 있고 당신의 직장 생활이 눈앞에서 무너져버릴 수도 있다. 당신은 인생이 망하여 더이상 앞으로 나아갈 수 없을 것이라고 생각할 수도 있다. 하지만 지나갈 것이다. 항상 최선의 방법은 존재한다고 확인한다. 아직 당신에게 보이지 않을 뿐이다. 그 방법을 찾기 위해 잘 숙고하면 된다. 현실을 받아들여라.'

 

● 5번째 원칙: 모든 것은 기계다

그는 우리들은 기계이며, 모두 다른 기계로 이루어져 있다고 말한다. 우주, 지구, 생태계, 경제와 개개인 등 모두다가 하나의 기계라고 말한다. 우리는 순환계, 신경계 등등으로 이루어진 기계라고. 

또한, 우리는 24시간을 명백하게 인식하고 있고, 이 안에 일어나는 일에 대해서는 대처방법을 안다고 말한다. 하지만 우리 삶에서 자주 발생되지 않던 일들이 일어날 때는 매우 충격을 받게 된다고 말한다. 예를 들면 100년에 한번 있을 법한 태풍이나, 우리가 임신을 처음 경험할 때에. 이때 우리들 대부분은 이상황을 제대로 된 견해나 원칙이 없는 상태에서 대하는 실수를 범한다고 말한다.

그는 이것을 유일한 상황이라 생각하지 않고 비슷한 사건처럼 볼 수 있는 걸 깨달았다고 했다. 마치 생물학자들이 동물에 접근하듯이 종을 먼저 파악하는 것처럼. 이 사건이 꽤 비슷한 상황에서 계속 일어난다면 행동을 지배하는 인과관계를 더 명확하게 볼 수 있게 되었다고 한다. 이것으로 인해 더 나은 알고리즘으로 된 원칙을 가질 수 있게 되었다고 말한다.

 

개기월식

'사람들은 현대사에 의해 오랫동안 일어나지 않은 일들을 간과하고 있지만, 그 일들은 다시 일어날 것이다. 

도전이 불러오는 위험과 보상의 균형을 생각해 보면 위험과 보상은 자연스럽게 함께한다는 것을 깨달았다. 인생에서 많은 것을 얻기 위해서는 위험을 많이 감수해야 한다. 최고의 삶을 살기위해서는 위험과 보상을 균형 잡히게 할 줄 알아야 한다. 

가만히 안정적이고 지루한 삶을 사는 것과 정글을 건너는 위험을 감수하여 얻은 엄청난 삶 중 어떤 삶을 살지는 최종적으로 우리가 정하는 것이다. 내가 어떤 선택을 할 것인지는 분명했다. 도전이 없는 길을 걸었다는 것이 아니다. 나는 우리 모두가 겪어야 할 2개의 큰 장애물을 상대했다.'

레이달리오의 원칙 중 2가지 장애물

 

 

● 6번째 원칙: 가장 큰 두개의 장애물

그는 말한다. ★나는 성공을 위해 내가 혼자 볼 수 있는 것보다 더 많은 것을 보고 싶어 했다.★ 하지만 모든 사람들이 마주하는 두개의 가장 큰 장애물, 자존심과 약점에 부딪혔다고 말했다.

 

약점과 자존심

"Our EGO and Blindspot barriers"

이 장애물은 뇌의 작동에 따라 존재하는 것으로 첫번째 장애물은 자존심이다. 그는 자존심이라는 장애물은 자신의 약점을 객관적으로 인정하지 않는 우리 뇌의 특징이라고 말한다. 

"★뇌 가장 깊은 곳의 공포와 욕망이 당신의 감정을 조종하고, 높은 수준의 의식에 닿지 않게 만든다.★"고 말한다. 이러한 일이 왜 일어나느냐면, 우리는 진실이 무엇인지 아는 것보다 우리 자신이 옳은 것이 더 중요하기 때문에서다. 

우리는 ★제대로 된 검사도 없이 우리 의견을 믿고,★ 특히 자신의 실수와 약점을 보는 것을 좋아하지 않는다고 말이다. 이러한 자존심이라는 것은 우리가 더 좋지 않은 결정을 내리게 함으로써 더 적게 배우게하고, 잠재력을 떨어뜨린다고 말한다.

 

장애물을 넘고 있는 아이

두번째 장애물은 우리의 약점이다. 모든 사람들은 약점이 있다. 약점은 개인이 모든 것을 볼 수 있다고 믿을 때 생긴다. 하지만 그는 어느 누구나 혼자서는 완전한 현실을 볼 수 없다고 말한다. "당연히 사람들은 자신이 보지 못하는 것을 인정하지 않는다."고.

이처럼 자신이 볼 수 없는 것은 여기에서 온다고 말한다. "모든 사람들이 노래를 듣거나 색깔을 볼 때 각자의 기준이 있는 것처럼 시각과 이해 측면에도 서로 다른 기준이 있다. 예를 들어, 어떤 사람은 큰 그림을 잘 보지만 어떤 사람은 세부적인 것을 더 잘 보고. 몇몇은 직선적으로 생각하고 다른 몇몇은 측면적으로 생각한다. 창의적이지만 믿을 수 없는 사람이 있는가 하면, 믿음이 가지만 창의적이지 않은 사람들이 있는 것 처럼 말이다"라고. 우리의 뇌는 다르게 연결되어 있기 때문에 사람들은 각자 세상을 다르게 이해한다.

 

레이달리오의 원칙 중 장애물 2가지

"그것은 우리에게 눈치채지 못하게 다가오기 때문에 우리는 약점을 처리하지 못하고 무너진다. 혹은 그 행동을 반복하거나 변화한다. 아리스토텔레스는 '비극이란 사람의 큰 약점에서 비롯된 것'이라고 말했지만 그 약점이 고칠 수 있는 결점이라서 도리어 좋은 결과를 낼 수도 있다."고 말한다. 

결과적으로 레이달리오는 이 두가지 거대한 장애물인 자존심과 약점이 좋은 의사 결정을 방해한다고 생각하였고, 이는 열린마음으로 생각하는 것으로부터 바꿀 수 있다고 말한다. 오픈마인드다.

 

● 7번째 원칙: 마음이 확 트이게 하라 Be radically open-minded

그는 우리가 위험을 감수하는 것과 가끔 망가지는 것을 허용하지 않는다고 한다. 하지만 또한 위험을 감수하지 않는다면 뛰어난 결과가 나올 수 없는 것이라고 한다. 그래서 그는 자신과 다른 생각을 하는 똑똑한 사람들을 모아 타인의 생각을 듣고자 했다. 

아까 앞서 말한 2번째 원칙에서 나온 5단계의 성공법칙에서 모든 사람이 이 5단계를 잘하는 것은 아니라고 말한다. 그렇다면 각 단계를 잘하는 사람을 만나 도움을 받을 수 있다고 한다. 그리고 당신은 맞는 답에 대한 집착과 틀리는 것에 대한 공포를 버리기만 하면 된다고 말한다. 그리고 다른 생각들에 대해 관대해지라고 말한다. 이렇게 하면 당신은 보이지 않는 기회와 실수를 알 수 있다고.

"좋은 결정을 내리기 위해서는 무엇이 좋은 생각이고 나쁜 생각인지도 배워야 한다. 다른 말로 하면 우리는 사람들의 사고방식을 믿을 필요가 있다는 것이다"라고 말한다.

그리고 "지금 저 곳에는 당신을 둘러싸고 있지만 보이지 않는 많은 기회들과 위험들이 도사리고 있다. 만약 자아나 약점으로 생긴 왜곡으로부터 자유로워질 수 있다면 당신은 훨씬 효과적으로 기회와 위험을 잘 다룰 수 있을 것이다. 이 능력을 얻고 연습을 많이 한다면 당신의 삶의 질은 향상될 것이다."라고 말한다.

(오픈마인드라는 말을 알고 살았다고 생각했는데, 실제로 나는 오픈마인드가 아니었다. 나는 말그대로 자존심이 세고, 고집도 세고, 나의 약점을 들키지 않으려고 발버둥 치는 사람이었다. 성공하려면 내 자존심과 약점을 내려놓아야 했다. 그리고 나의 자존심과 약점을 지키기 위해 보고 듣는 것을 왜곡하는 것을 그만 멈춰야 겠다.)

● 8번째 원칙: 잘 싸워 나갑시다. struccle well

더 높은 단계의 성공 (출처: 레이달리오 원칙)

레이달리오는 성공한 사람들의 여정이 자신과 비슷하다는 것을 발견했다고 한다. "그들은 모두 노력했고 모두 약점이 있었다. 성공한 사람들은 자신들이 놓칠만한 위험과 기회를 대신 볼 수 있는 사람들과 함께 일했다. 시간이 지나면서 대부분의 사람들은 그들의 가장 큰 강점이 가장 큰 약점과 연결되어 있고 큰 목표를 위해 열심히 노력하는 것은 자신을 고통스럽게 넘어지게 한다는 것도 배웠다. 그것은 과정의 일부일 뿐이다. 그런 차질이 당신을 시험하는 것이다. "

"★자신의 실수가 무엇인지 생각하고 교훈을 얻고 계속해서 목표로 나아가는 사람★과 이일은 자신과 맞지 않다고 생각하고 포기하는 사람을 구분하는 것이다. 나는 성공한 사람이 목적을 이루는 것이 아니라는 것을 실감했다."

그리고 마지막으로 이제 이 원칙을 잊어버리라고 말한다. "삶의 모든 결정이 결국 당신에게 달려 있기에 원칙을 자신의 필요에 맞게 진화시키자. 당신에게 유일한 희망을 거는건 당신이 위대해질 만큼 잘 노력하고 진화할 용기가 있다는 것이다!" 라고. 

나는 완전히 이 원칙들에 빠져버렸다. 하지만 이제는 어떤 글자나 문장에 매료되는 것으로 끝나는 것이 아닌, 직접 손과 발, 그리고 몸으로 행동을 하는 것이 중요하다는 것을 배웠다. 매료된 만큼이나 내 몸을 움직여볼 것이다. 나의 성공 여정은 이제 시작이니까!

2. 그의 올웨더 포트폴리오는 무엇인가?

> 레이달리오는 4계절 포트폴리오를 선택하고 있다. 

보통 주식 7, 채권 3이나 주식6, 채권 4로 분류 하는것이 일반적인데, 레이달리오는 10~20년 사이클이 아닌 좀더 장기적으로 보고 50년~80년의 사이클을 보고 전략을 세운 것이다. 경제에도 4계절이 있다고 말하며 모든 계절에서도 나는 성과를 낼 수 있도록 전략을 세운것이다.

사계절

시기별로 잘나가는 자산군이 있다고 한다. 바로 7가지 인데, 사계절 포트폴리오에 다양한 자산군과 비중을 조절하여 안정성을 높인 것이 바로 올 웨더 포트폴리오라고 할 수 있다. 

레이 달리오는 자산가격에 영향을 주는 경제요인을 4개로 분류하였고, 이 4가지 상황으로서 경제가 4개 주기를 갖는다고 말한다.

구분	경제성장	인플레이션
증가	기대 경제성장률보다 더 오른다	기대 인플레이션보다 더 오른다
감소	기대 경제성장률보다 더 내린다	기대 인플레이션보다 더 내린다

이 상황에서 좋은 성과를 내는 자산군들은 다음과 같습니다.

올 웨더 포트폴리오 구성하는 방법

구분	경제성장	물가
상승	주식, 회사채, 부동산, 원자재/금	원자재/금, 부동산, 물가연동채
하락	국채, 물가연동채	국채, 주식

          

적절하게 구성을 섞어서 포트폴리오를 구성하면 시간이 갈수록 우상향한다고 한다. 그이유는 자산 배분이 되면서 잃는 것을 줄인다는 것이다. 주식의 계절, 채권의 계절, 원자재의 계절, 금의 계절에 따라 자산이 알아서 균형적으로 굴러간다고. 

4계절 포트폴리오(All-weather-Portfolio) 예시

 

원칙	주식 30%, 중기채 15%, 장기채 40%, 원자재 7.5%, 금 7.5%
적용	SPY(VTI) 30%, IEF 15%, TLT 40%, DBC 7.5%, GLD 7.5%

 

레이달리오가 올웨더 포트폴리오를 만든 이유

우리나라 돈으로 190조를 운용하는 브리지워터 어소시에이츠 회장인 레이 달리오. 그가 올웨더 포트폴리오를 만든 이유는 자신의 유산을 방어하기 위한 자산 배분 전략을 만들었다는 것을 기억하기 바란다. 변동성을 최대한 낮추고 손실은 줄이고 금리 이상의 수익률은 원하는 포트폴리오를 구성하고 싶을 때 , 즉 오랫동안 묵혀야 할 자금의 수익을 올리고 싶을 때 하는 투자 전략이라고 한다.

나는 이 올웨더 포트폴리오 전략을 책 『파이어』에서 알게 되었는데, 이 책의 저자인 강환국님과 책의 인터뷰이로 참여한 분들 일부가 올웨더 포트폴리오 전략을 가지고 있다고 소개해 관심이 갔다.



그는 글로벌 경제위기를 대비할 금융위기템플릿이란 책을 3권에 걸쳐 시리즈(2020.02)로 출판했다. 이건 무슨의미일지 이게 그 올웨더 포트폴리오와 어떻게 맥을 같이 하고 있는지 주문해서 읽어보려 한다.

이후 2017년에 삶과 일에 대한 '원칙'을 출판한 것에서 사람들이 지속적으로 "그래서 나한테 맞는 '나만의 원칙'은 어떻게 만들어야 하나요? 구체적으로요."라는 질문을 받았고, 레이달리오는 5년간 고민한 후 '나만을 위한 레이달리오의 원칙'을 출간했다. 우리나라에는 2022년 11월 25일에 출간되었다.

<강추>

나만을 위한 레이 달리오의 원칙 + 미니수첩 증정

여기에 그가 이야기하는 "자신의 성공할 수 있었던 습관은 무엇인가?"에 대해 몇가지 알아보자.

바로 명상이라고 한다. 부자들의 습관을 들어보면 대체로 독서와 명상을 꼽는다. 추가하면 운동 정도? 레이 달리오는 이렇게 말했다. "저한테 명상은 전체에 연결되는 일체하는 느낌을 주는 수준까지 자아를 발전시키는 것입니다. 그리고 자아는 그 전체의 부분임을 깨닫는 것입니다. (중략) 명상을 통해 우리 뇌가 진화함으로써 상위의 자아와 연결되게 됩니다." 

 

 

그리고 레이달리오는 실망하거나 스트레스를 받을 때는 어떻게 하냐는 질문에 레이달리오는 이렇게 말했다.

"아니요. 명상이 제 관점을 변하게 했다는 의미는 '세상사가 다 그렇다'라고 생각한다는 것입니다. 바꿔 말하면 '나쁜일이 나한테 발생할거야' 라고 생각하는 것이 아니라 '세상사가 다 그렇다'라고 바라보는 것입니다. 그래서 저는 현실을 하나의 사건 후에 다른 사건이 발생하는 기계와 비슷하게 중립적으로 바라봅니다. 저는 현실을 있는 그대로 받아들입니다. 비록 난관에 봉착할 때가 있더라도 현실은 아름답다고 생각합니다. "

 

"곤란한 상황을 볼 때 과거에 발생한 일처럼 대수롭지 않게 생각합니다. 다른 과거의 상황과 비교하는 것이지요. 가끔은 불안감이 스며들기 시작할 때가 있는데 다시 평정심을 유지할 수 있습니다. 그러면 저는 잠시 물러서서 세상이 어떻게 작동하는지 되묻습니다."

이처럼, 자신을 되돌아보는 것. 이것을 많이 할 수록 메타인지력이 사용되는 것이다. 자신을 되돌아 보면서 왜곡된 감정과 기억을 바로잡고 현실을 마주하게 된다. 마주한 현실 앞에서 나는 이제 어떻게 해야할지 감을 잡는다. 이렇게 나의 수준에 맞는, 나의 상황과 가치관에 맞는 계획을 세우고 실행하는 것이야 말로 진정으로 자신의 삶을 건설하는 것이 되는 것이다.

 

 

- 레이달리오 금융위기 템플릿 무료 PDF 자료 다운받기(영문판)

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- 한글번역본이 필요하시다면 다음 링크를 참고하라.

(다가올 금융위기를 대비하는 원칙 - 레이달리오의 금융위기 템플릿)

레이 달리오의 금융 위기 템플릿:다가올 금융 위기를 대비하는 원칙

 

- 레이달리오 3가지 책 세트
[변화하는 세계 질서 + 레이 달리오의 금융 위기 템플릿 (전3권) + 원칙 PRINCIPLES]

[레이 달리오 세트] 변화하는 세계 질서 + 레이 달리오의 금융 위기 템플릿 (전3권) + 원칙 PRINCIPLES

 

★ 레이달리오 원칙 에피소드 1~8 동영상으로 보기(애니메이션이 매우 설명과 어우려져서 좋다)

투자의 신 '레이 달리오'

 

 

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