금융거래목적확인서가 필요한 이유 ≠ 금융거래확인서, 한도계좌 개설 및 일반계좌 전환

다음과 같이 은행에서는 금융거래 목적확인서 제출을 요구할 수 있습니다.

• 급여통장 은행이 바뀌어서 새로 만들어야 할 때

• 거래중지 된 계좌를 풀려고 할 때

• 한도계좌의 30만원 이체한도를 풀고 일반계좌로 전환하고 싶을 때 등등

금융거래목적확인서 샘플 (출처: 유니온저축은행)

 

금융거래목적확인서가 필요한 이유

금융거래목적 확인 해야 하는 이유는?

입출금 통장이 필요해서 새로 만들 때 금융권에서 요청하는 서류입니다. 통장의 사용목적을 묻기 위한 절차인데요. 금융사기 피해예방 및 대포통장 근절을 위해 통장발급조건이 강화된 것입니다. (2015년 시작)

 

<과거 대포통장 발생 건수>

5만 3942건	3만 5127건	2만 2069건	2만 1555건
14년 하반기	15년 상반기	15년 하반기	16년 상반기

※타인에게 통장 및 카드를 양도하거나 매매할 경우 법적 처벌을 받습니다.
(3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금)

 

금융거래목적확인서의 경우 그 목적에 따라 증빙서류도 다릅니다.

금융거래목적확인서 확인대상

• 짧은 기간 동안 여러 개의 계좌를 개설하는 자

• 미성년자

• 여권만을 소지한 외국인(또는 외국인증명서)

• 거래 중지된 계좌를 다시 시작하려는 예금주

• 기타 은행이 정하는 경우

 

현재 신규 계좌를 개설하기 위한 기간은 마지막 통장 개설일로 부터 영업일 기준 20일이 경과한 후에 가능합니다. 즉 한달에 1번 정도 가능한 것이죠.

 

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금융거래목적확인서 제출시 함께 필요한 증빙서류

요즘 많이 하시는 주식계좌 개설에도 입출금통장이 필요한데 이때도 요청하는 서류이기도 하구요.

소득을 증명할 수 없는 학생 또는 무직자의 경우 증빙서류를 제출하기가 까다로운 편입니다. 🙁

 

<금융거래 목적 증빙서류> 

구분	증빙서류
급여 계좌	재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세표 등
법인 (사업자계좌)	물품공급계약서(계산서), 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 등
모임계좌	구성원 명부, 모의규칙 등 모임 입증 서류
공과금이체 계좌	공과금 납입 영수증 등
아파트관리비 계좌	관리비 영수증 등
아르바이트 계좌	고용주의 사업자등록증(사본), 근로계약서 급여명세표 등 고용확인 서류
사업자금 계좌	사업 거래 계약서 및 거래상대방의 사업자 등록증 등
연구비 계좌	연구비 계약서와 지급 단체 사업자 등록증 또는 증명서 등
기타의 경우	개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙서류 필요

 

※ 은행마다 요구하는 서류가 다를 수 있습니다. 문의 후 방문하시면 좋을 것 같습니다.

증빙서류 등에 대해 잘 준비하셔서 은행에 가신다면 될 텐데요. 증빙서류를 당장 제출할 수 없더라도 한도계좌를 만드는 방법도 있습니다.

 

한도계좌 개설 및 일반계좌로 전환하는 방법

한도계좌란, 증빙서류를 제출하기 곤란한 경우를 반영한 것입니다. 소액거래만 가능한 '한도계좌' 랍니다.

	비대면 채널 이용시 (ATM, 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹)	은행 창구 직접 방문시
이체 및 출금 한도	각 30만원	100만원

(표 참고자료: 기업은행)

이체나, 출금을 할 때 거래 금액에 제한이 있는 것인데요. 위의 표는 1일 제한 이랍니다. 다만, 입금 및 체크카드 결제시에만 금액 제한이 없습니다.

처음에는 한도계좌를 만들었다가 사용하면서 일반계좌로 전환할 수 있는데요.

한도계좌 ▷'일반계좌로 전환'하는 방법은 다음과 같습니다.

• 위의 증빙서류를 제출하시는 방법

• 최근 3개월 동안 발생한 거래내역으로 인정 받는 방법

 

'거래내역 인정'이란 아래와 같습니다.

• 50만원 이상의 급여이체 실적

• 카드 결제 실적(은행마다 다름)

• 공과금 이체 실적

• 연금수령 실적 등

처음에는 한도계좌를 사용해도 문제가 없는 분들은 한도계좌를 만드셔서 3개월 정도 사용하시고, 그 내역을 인정받아 일반계좌로 전환을 하시면 되겠습니다.

금융거래확인서란 무엇일까?

이름이 금융거래목적확인서와 비슷하지만 다른 역할을 하는 서류입니다.

금융거래확인서는 금융 거래현황을 확인하는 서류로서, 인터넷 뱅킹으로 개인이 쉽게 뗄 수 있습니다.

 

금융거래확인서 안내 (출처: 네이버 예스폼 서식사전)

 

지금까지 금융거래목적확인서, 금융거래확인서, 한도계좌 및 일반계좌 전환 방법에 대해 알아보았습니다. 

항상 행복하세요! 🙂

 

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